Ha en fin dag!

Köpa bostad – så undviker du fällorna

HemKöpa bostad – så undviker du fällorna

Köpa bostad – så undviker du fällorna

(Publicerad i Göteborgs-Posten ekonomibilaga, augusti 2015)

Ska du köpa bostad med din partner? Om ni har olika ekonomiska förutsättningar är det viktigt att vara noggrann med avtal och löften. Kerstin Berg på Juristbyrån reder ut de krångliga bitarna.

Många sambopar och gifta par har inte möjlighet att lägga in lika stora andelar pengar vid bostadsköp. Hur man vill lösa situationen skiljer sig åt. Kerstin Berg är jurist på Juristbyrån i Göteborg och uppmanar alla att sätta sig in i vad som gäller vid exempelvis en separation.

– Det gäller att skriva papper för att undvika tjafs, säger hon.

 

Sambolagen är generös och innebär att bodelningsreglerna alltid gäller om boendet är köpt för gemensamt bruk. När separationen är ett faktum ska paret dela lika på bostaden – även om det i själva verket bara är den ena som lagt in pengar.

Den enkla lösningen för att upphäva bodelningsreglerna är att skriva samboavtal. En lösning, för att den kapitalstarkaste partnern inte ska riskera sina pengar, är att skriva ett skuldebrev. Då kan paret stå som hälften-hälften-ägare och ha ett gemensamt lån. Men det finns tydligt avtalat vad den ena parten är skyldig den andra.

– Just det är ett extremt vanligt ärende hos oss. Vi och banker försöker ofta styra in ägandet på 50/50 om det handlar om ett ungt sambopar som satsar framåt, säger Kerstin Berg.

När det gäller om partnern ska betala ränta på de utlånade pengarna skiljer det sig från par till par.

– Hade partnern haft pengarna på sitt bankkonto hade de ökat i värde, förutom nu när räntan är noll. Hur man vill ha det handlar om vilken personlighetstyp man är. Vissa kan inte tänka sig att låna ut 300 000 kronor till sin sambo utan ränta, säger Kerstin Berg.

Det är enkelt att räkna ut räntan och den som ska betala måste inte göra det varje månad utan kan göra det vid lösen.

– Jag knyter det till referensräntan som sätts om två gånger per år.

 

För det äldre samboparet behöver upplägget, som passar det unga samboparet, inte alls vara det mest givna när de ska köpa bostad.

– Ett typiskt fall kan vara att hon har pengarna. Hon är nyskild och har fått två miljoner i bodelningslikvid. Han har de feta inkomsterna men inget kapital. Där är det inte självklart att hon ska låna ut en stor del av sina pengar till honom. Hon kanske har låga inkomster, ska hon då låna ut sina pengar utan ränta? Det är en avvägningsfråga och i dessa lägen måste man se till bådas trygghetsbehov.

Kerstin Berg skriver mycket samboavtal och skuldebrev. Hon tycker att folk börjar bli bättre insatta.

– Par med särkullbarn är oftare medvetna om att de behöver skriva papper. Speciellt om de har gjort en dålig bodelning tidigare.

Däremot tycker Kerstin Berg att hon skriver relativt få äktenskapsförord, om det är unga människor som gifter sig.

– Romantikfaktorn på ett äktenskapsförord är obefintlig. I dag är det stort fokus på bröllopet. Ju fler bröllopsprogram som visas på tv, desto färre äktenskapsförord skriver vi, säger hon.

 

Även om två personer lägger in lika mycket kapital i ett boende kan det dyka upp fällor. Det är viktigt att veta vilken sorts pengar partnern investerar. Är det pengar från ett arv eller gåva handlar det om enskild egendom.

– Sådana pengar ligger utanför giftorättsgemenskapen eller sambogemenskapen. Har den andra partnern jobbat ihop sina pengar är det denna del som ska delas på hälften vid en separation och försäljning. Det är ett riskscenario, säger Kerstin Berg.

Kajsa Sandin

Gemensamma bostadsköpet när ni har olika kapital

Lägenhetsköparna beroende av en förälder

Upplägg: Det krävs att en förälder lägger in kontantinsats eller står för lånen för att köpet ska vara möjligt. Ett skuldebrev måste upprättas.

Vid försäljning: Den eller de som står som ägare på köpekontraktet delar vinst eller förlust. ”Jag rekommenderar att den som bor i fastigheten och som jobbar och fixar med den även ska stå som ägare och få vinsten av sitt arbete och sin investering. När föräldrar köper en lägenhet till sitt barn vill föräldrarna ibland äga, de kanske har fler barn till exempel och vill få investeringen fördelad på flera”, säger Kerstin Berg på Juristbyrån.

Tänk på: Om föräldern, som står som låntagare, dör är det dödsboet som ansvarar för lånen, till exempel mamma och syskon. Dödsboet kan då kräva tillbaka skulden, och stod den avlidna föräldern för lånen gäller det att skaffa fram en annan låntagare. Hittar man ingen får man sälja och flytta.

 

Samboparet som vill äga hälften var

Upplägg: Trots att den ena parten lägger in allt kapital vill paret äga lägenheten ihop och tar ett gemensamt lån. Lösningen är ett skuldebrev, där den ena personen får en skuld på halva summan. Den kapitalstarka parten riskerar då inte att förlora sina pengar vid en separation.

Vid försäljning: Vinsten eller förlusten delas lika mellan paret.

Tänk på: Vill personen som ”lånar ut” ha ränta på pengarna ska det anges i skuldebrevet. Har paret barn behöver de komplettera med ett testamente ifall någon skulle gå bort. Det handlar om boendetrygghet. Barnen ärver annars föräldern och kan kräva att få ut pengarna som finns bundna i boendet.

 

Samboparet som vill äga olika

Upplägg: Paret tar lånet för att köpa bostad gemensamt men den ena parten har lagt in en större del pengar. Ägarförhållandet blir utifrån detta, till exempel 75%/25%. Ett samboavtal måste skrivas för att bodelningsreglerna om likadelning ska upphävas.

Vid försäljning: Vinsten eller förlusten delas upp så som ägarförhållandet ser ut.

Tänk på: Pengarna som paret investerar i boendet ska betalas enligt samma procentandel, annars blir det skevt när bostaden säljs. Alternativt kan ett skuldebrev användas även här.

 

Samboparet där en äger boendet

Upplägg: Om ena parten varken får ta lån eller har kapital, kan upplägget vara att den ena köper, betalar lånen och i princip betalar den andra hyra. Paret får fundera på vad den hyrande ska betala. Det kan handla om en marknadshyra eller annan överenskommen summa. Samboavtal rekommenderas starkt.

Vid försäljning: Den som äger lägenheten tar hela vinsten eller förlusten – om ett samboavtal finns.

Tänk på: Den som hyr ska inte amortera, inte betala renoveringar – helt enkelt inte pumpa in pengar i den andres ekonomi.

 

Gifta paret med olika kapital

Upplägg: Det gifta paret lägger in olika mycket pengar. Ett äktenskapsförord, samt i kombination med ett skuldebrev beroende på ägarandelar, är nödvändigt om pengarna inte ska delas lika vid bodelning

Vid försäljning: Vinsten tas utifrån ägarandel, därefter regleras ett eventuellt skuldebrev mellan makarna.

Tänk på: Som gifta rasslar pengarna rakt in i äktenskapet om någon ärver och det inte finns något äktenskapsförord eller om den avlidna inte hade skrivit testamente med förordnande om enskild egendom. Alla vill inte att till exempel ett fritidshus/släkthus ska vara giftorättsgods beroende på familjesituation och arvsfördelning.

Powered by themekiller.com anime4online.com animextoon.com apk4phone.com